Zacznij od krótkiego opisu sytuacji
Zapisz, kiedy pojawiły się trudności ze spłatą, co było ich przyczyną i jak sytuacja wygląda obecnie. Wskaż, czy prowadzisz albo prowadziłeś działalność gospodarczą. Jeżeli pytasz o spółkę, opisz swoją rolę i przygotuj jej dane. Rodzaj podmiotu oraz etap sprawy wpływają na zakres potrzebnej analizy.
Nie zastępuj tego opisu samą sumą zadłużenia. Dwie osoby z podobną kwotą długów mogą mieć zupełnie inny majątek, dochody i historię zobowiązań. Przydatne jest również wskazanie celu rozmowy: oceny możliwości złożenia wniosku, pomocy po ogłoszeniu upadłości albo omówienia konkretnego sporu.
Długi uporządkuj według wierzycieli
Dla każdego zobowiązania zapisz nazwę podmiotu, który obecnie żąda zapłaty, numer umowy lub sprawy i znaną Ci kwotę. Jeżeli wierzytelność była sprzedawana, zachowaj korespondencję dotyczącą cesji. Nie odrzucaj pisma tylko dlatego, że występuje w nim inna nazwa niż na pierwotnej umowie.
- Umowy, aneksy i dokumenty dotyczące zabezpieczeń.
- Wezwania do zapłaty, wypowiedzenia i informacje o cesjach.
- Nakazy zapłaty, wyroki i pisma komornicze.
- Potwierdzenia spłat oraz posiadane zestawienia zadłużenia.
Przygotuj obraz majątku i domowego budżetu
Spisz źródła dochodu oraz podstawowe miesięczne wydatki. Oddziel koszty regularne od jednorazowych. Wskaż, ile osób pozostaje na Twoim utrzymaniu i czy istnieją okoliczności istotne dla kosztów życia. Dokumenty dobieramy do konkretnej sytuacji — nie trzeba zbierać zaświadczeń o okolicznościach, które Ciebie nie dotyczą.
Przygotuj informacje o nieruchomościach, pojazdach, oszczędnościach, udziałach i wspólnym majątku. Wspomnij również o wcześniejszych darowiznach, sprzedaży majątku i rozliczeniach z bliskimi. Ich znaczenie trzeba ocenić na tle całej sprawy, zamiast pomijać je w obawie przed trudnym pytaniem.
Gdy brakuje dokumentów
Zaznacz, których materiałów nie masz i dlaczego. Nie wpisuj niepewnej kwoty jako ustalonej. Własna notatka z oznaczeniem „do sprawdzenia” jest użyteczniejsza niż pozornie dokładne zestawienie oparte na domysłach.
Jeżeli sprawa już się toczy, przygotuj sygnaturę, dane syndyka i ostatnie otrzymane pisma. Przy pierwszym kontakcie poinformuj o wskazanych w nich terminach oraz datach doręczenia. Zakres dalszych dokumentów ustalimy po zapoznaniu się z problemem.